Odmietnuté poistné plnenie patrí medzi najčastejšie dôvody sporov medzi klientmi a poisťovňami.
V roku 2026 poisťovne sprísňujú svoje interné pravidlá a kontrolu údajov, čo znamená, že počet odmietnutých poistných udalostí rastie. Najmä pri PZP, havarijnom poistení a majetkových škodách.
V tomto článku nájdete:
- prečo poisťovne odmietajú plnenie,
- čo musíte mať v poriadku, aby ste poistku „nepokazili“,
- ako sa brániť,
- a kedy máte podľa zákona právo na prešetrenie alebo prehodnotenie.
Nepravdivé alebo neúplné údaje v zmluve
Poisťovňa môže odmietnuť alebo skrátiť plnenie, ak:
- je nesprávne uvedené rodné číslo,
- je zle uvedený majiteľ alebo držiteľ,
- typ vozidla nezodpovedá realite,
- výkon motora je uvedený nesprávne,
- VIN nesedí s dokumentami.
Riešenie: Pri uzatváraní poistky vždy použite automatické načítanie údajov podľa EČV/VIN.
Neuhradená prvá splátka = poistka vôbec nevznikla
Častý problém pri PZP a havarijnom poistení.
Ak nebola zaplatená prvá splátka:
- poistná zmluva nikdy nevznikla,
- poisťovňa nemá povinnosť plniť,
- všetko sa hradí z vlastného vrecka.
Poistná udalosť nebola nahlásená včas
Väčšina poisťovní vyžaduje nahlásenie:
- do 24 hodín pri dopravnej nehode,
- do 48 hodín pri krádeži,
- do 15 dní pri majetkových škodách.
Riešenie = Každá poistná zmluva má v podmienkach presné lehoty.
Odporúčame nahlásiť udalosť okamžite.
Alkohol alebo omamné látky
Ak vodič spôsobil nehodu pod vplyvom alkoholu alebo drog:
- poisťovňa škodu uhradí poškodenému,
- ale následne ju vymáha od vinníka regresom.
Regres môže byť v desiatkach tisíc eur.
Jazda bez platného vodičského oprávnenia
Poisťovňa plniť nemusí, ak:
- vodič nemal vodičský preukaz,
- mal zákaz činnosti,
- mal zadržaný preukaz,
- mal inú skupinu VP, než vyžaduje vozidlo.
Ako zvýšiť šancu na úspešné plnenie:
- Hlásenie škody čo najskôr
- Fotodokumentácia z miesta
- Presný opis udalosti
- Spolupráca s likvidátorom
- Kontrola poistných podmienok
- Overenie platnosti STK a PZP
Technicky nespôsobilé vozidlo (STK/EK)
Od 2026 sa prísnejšie kontroluje:
- STK, EK,
- platné PZP (STK neprejde auto bez poistenia).
Ak vozidlo nemá platnú STK a technický stav spôsobí nehodu → poisťovňa má dôvod krátiť plnenie.
Hrubá nedbanlivosť alebo úmysel
Príklady:
- riskantná jazda,
- drifting na cestách,
- ignorovanie výstrah,
- škoda spôsobená úmyselne.
Výluky v zmluve
Veľa klientov nepozná výluky vo svojom poistení:
- poistenie skiel nekryje prasklinu mimo jazdy,
- povodeň nie je krytá v základnom balíku,
- poistenie zodpovednosti nekryje profesionálnu činnosť,
- havarijné poistenie nekryje opotrebenie.
Výluky sú najčastejším dôvodom odmietnutia plnenia.
Expert radí:
„Najčastejším dôvodom odmietnutia plnenia nie je ‚neochota poisťovne‘, ale nesprávne údaje v zmluve a nesplnenie povinností vodiča. Odporúčame uzatvoriť správne PZP, zadať rodné číslo, skontrolovať VIN a pozorne čítať poistné podmienky.“
Nezhoda v údajoch pri hlásení škody
Príklady:
- iný čas nehody,
- iné miesto ako v správe,
- rozpor medzi výpoveďami,
- chýbajúca fotodokumentácia.
Poisťovne často škodu zamietnu kvôli nejasnostiam.
Zanedbaná údržba vozidla
Ak je nehoda spôsobená:
- opotrebovanými brzdami,
- pneumatikami pod limitom 1,6 mm,
- nefunkčnými svetlami,
- nefunkčným posilňovačom riadenia,
môže poisťovňa plnenie krátiť.
Krádež bez originálnych kľúčov
Pri krádeži auta poisťovne vyžadujú:
- všetky originálne kľúče,
- slovenský alebo zahraničný TP,
- mechanické zabezpečenie, ak je uvedené v zmluve.
Jazda s nesprávne poisteným vodičom
Typické v rodinách:
- auto poistené na otca, jazdí syn,
- po PZP bez RČ nie je overená škodovosť skutočného vodiča.
Poisťovňa môže uplatniť regres alebo krátenie.
Chcete vedieť presnú cenu svojho PZP?
V našej online kalkulačke zadajte EČV, následne cez Vaše rodné číslo si overte v poisťovniach ceny s presnými zľavami. Všetko jednoducho, bezpečne na jednom mieste.