Poistenie domu či bytu patrí medzi najčastejšie uzatvárané poistenia na Slovensku, no veľká časť ľudí stále presne nevie:
- aký je rozdiel medzi poistením domácnosti a poistením nehnuteľnosti,
- či potrebujú jednu poistku alebo obidve,
- čo ktorá poistka kryje,
- čo poisťovne nepreplácajú,
- a ako si vybrať správny balík.
V tomto článku vysvetlíme rozdiely úplne jednoducho – tak, aby tomu rozumel každý.
Poistenie nehnuteľnosti kryje „stavbu“
Poistenie nehnuteľnosti kryje všetko, čo je pevnou súčasťou domu alebo bytu. Patria sem:
- múry, podlahy, stropy, okná, dvere,
- omietky, obklady, dlažby,
- strecha, krov, komín,
- garáž, terasa, balkón,
- pevná elektroinštalácia, vodoinštalácia, plyn, kúrenie,
- zabudované skrine, kuchynská linka, vstavané spotrebiče.
Kryje škody spôsobené:
- požiarom,
- víchricou, búrkou, krupobitím,
- vodou z potrubia,
- povodňou, záplavou,
- pádom stromov alebo predmetov,
- výbuchom, úderom blesku,
- vandalizmom (podľa balíka).
Jednoducho: Poistenie nehnuteľnosti chráni samotný dom alebo byt ako „stavbu“.
Poistenie domácnosti kryje „všetko, čo je vo vnútri“
Poistenie domácnosti kryje hnuteľné veci vo vnútri príbytku. Patria sem:
- nábytok, sedačka, postele, skrine, stoly,
- televízor, počítač, elektronika, spotrebiče,
- kuchynské vybavenie, riady, oblečenie,
- bicykle, športová výbava,
- cennosti (do limitu),
- veci prenášateľné v rámci domácnosti.
Kryje škody spôsobené:
- krádežou vlámaním,
- lúpežou,
- požiarom, vodou, víchricou,
- vandalizmom,
- elektrickým skratom (podľa balíka).
Jednoducho: Poistenie domácnosti chráni to, čo máte „vo vnútri“ domu alebo bytu.
Rýchly prehľad rozdielov
Poistenie | Čo kryje | Pre koho je |
Nehnuteľnosti | stavba, múry, okná, strecha | majiteľ bytu/dom |
Domácnosti | zariadenie, elektronika, nábytok | majiteľ/nájomník |
Obe spolu | kompletná ochrana | každý, kto vlastní alebo býva |
Najčastejší omyl: „Stačí mi poistiť domácnosť.“
Nie, nestačí. Poistenie domácnosti nekryje škody na stavbe. Ak praskne potrubie a zničí steny, omietky, dlažbu, parkety a vstavané skrine. Poistenie domácnosti to nepreplatí. Krytie týchto škôd je v poistení nehnuteľnosti.
Kedy potrebujem obe poistenia?
Takmer vždy, ak vlastníte nehnuteľnosť.
- Rodinný dom (nehnuteľnosť + domácnosť)
- Byt (nehnuteľnosť, stavebné súčasti + domácnosť)
- Prenajatý byt (odporúča sa najmenej domácnosť)
- Byt v osobnom vlastníctve (rozhodne obe)
Výnimka: Ak ste nájomník v cudzom byte, tak vlastníka sa týka poistenie nehnuteľnosti a Vás naopak poistenie domácnosti.
Ako poisťovňa počíta škodu?
Pri nehnuteľnosti:
- cena za opravu stavby,
- odstránenie následkov škody,
- stavebné práce.
Pri domácnosti:
- náhrada za zničené alebo odcudzené veci,
- podľa reálnej hodnoty alebo novej ceny (podľa balíka).
Expert radí:
„Ak vlastníte dom alebo byt, potrebujete obe poistenia – nehnuteľnosť aj domácnosť. Jedno kryje stavbu, druhé vybavenie. Spolu dávajú kompletnú ochranu pred najčastejšími škodami.“
Na čo si dať pozor (najčastejšie chyby klientov)
- podpoistenie = nehnuteľnosť poistená na nižšiu hodnotu akú reálne má,
- staré poistky bez aktualizácie hodnoty domu,
- lacné poistenie s nízkymi limitmi,
- nezahrnuté pripoistenie povodní pri domoch v rizikových lokalitách,
- nízke limity na cennosti (hodinky, šperky, elektronika),
- nesprávna kategória nehnuteľnosti (byt/dom)
Podpoistenie môže znamenať, že poisťovňa preplatí iba polovicu škody.
Koľko stojí poistenie nehnuteľnosti a domácnosti?
Priemerné ročné ceny:
Typ poistenia | Cena |
Poistenie nehnuteľnosti | 60 až 190 € |
Poistenie domácnosti | 40 až 180 € |
Spoločný balík (dom + domácnosť) | 90 až 350 € |
Cenu ovplyvňuje:
- lokalita,
- typ stavby,
- podlažnosť,
- hodnota vybavenia,
- pripoistenia (povodeň, krádež, sklo, elektronika…).